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五分快三

发布时间:2019-04-16 20:19:15 已有: 人阅读

  央行发布的《2019年2月金融统计数据报告》显示, 2月居民部门人民币贷款减少706亿元,是2016年2月以来首次负增长。说明我国居民消费意愿下降。

  居民贷款除了用于投资,消费也是一个重要的方面。居民消费同政府消费、投资和净出口四大部分共同构成了整个国民经济,而且在国民经济中的比重占了相当大的部分。居民消费增长相对缓慢给我国经济的持续健康发展带来挑战,扩大居民消费具有显著的经济增长效应。

  近几年来,随着国际形势和国际贸易的多变,我国将经济结构调整的重心转移到内需即消费需求上,扩大和激活消费成为我国经济增长和提升发展活力的重要手段和方式,通过体制、机制和制度创新化解扩大居民消费的主要制约因素加快形成消费、投资和出口协调驱动经济增长的新局面是我国经济发展方式转变的客观要求。居民消费对于国民的生活水平有着决定性的作用,国民生活水平的高低取决于消费水平的高低。

  控制住房需求的过快增长、住房价格的过快增长,一直是我国房地产政策的调控目标和方向,导致房地产行业进行调整期和理性期,据统计,今年前两个月,商品房销售额、销售面积及新开工面积等相关指标增速均有显著回落,都表明房地产市场及居民个人购买住房进行一个理性的盘整期,而居民住房贷款也自然受到。

  相关数据显示,2019年1-2月前两个月,人民币贷款增加4.11万亿元,同比多增3748亿元。其中住户部门贷款增加9192亿元,同比少增0.26万亿元;其中,以房贷为主的住户部门中长期贷款增加9195亿元,同比多增65亿元。

  住房贷款是居民贷款的最主要部分,以前的传统经验上看,住房贷款占居民消费总体贷款的比例为70%以上,近两年随着房地产政策的调控,个人住房贷款余额占居民总体消费贷款的比例有所下降,但是2018年个人住房贷款余额仍然占到了居民总消费贷款的68%。虽然居民住房贷款的增长速度仍然较快,但是已经呈现减缓或者降低的态势。在2018年,个人住房贷款余额25.75万亿元,同比增长17.8%,但是增速比上年末低了4.4个百分点。

  因此,今年前两个月居民贷款的增长减缓也是住房贷款减缓的结果,是居民住房贷款的增长减缓造成了居民贷款的增长降低。

  我国的消费市场经历了长达30多年的高速增长,对我国经济的发展提供了很强的支撑,但是目前已经进入消费需求日益广泛、消费结构不断升级的新阶段。在消费升级的过程中同时又遇到经济结构的调整,百姓的消费的高速增长出现一定的回落是正常的。

  但是也同时出现了以下五大问题需要解决:一是居民作为让消费者需要更好的商品和服务可以消费,如何提供更高的商品品质和更丰富商品与服务?二是居民要有钱消费,在经济转型期和经济下行的压力下如何提高老百姓购买力?三是如何为居民提供更高的消费环境,如产品的升级换代、产品的安全和产品健康,让居民放心消费?四是如何让居民消费者有更多的时间进行消费?如度假、旅游、高档消费方式和渠道?五是以未来居民消费为主体的医疗健康、教育培训、文化、旅游为代表的生活类服务业如何为居民提供更便利、放心和消费得起的消费服务?

  相关数据显示也说明了这一点,2019年1-2月前两个月,以消费贷款为主的住户部门短期贷款减少3亿元,同比少增2640亿元。据国家统计局数据显示,2019年1-2月,社会消费品零售总额66064亿元,同比名义增长8.2%。其中,限额以上单位消费品零售额23096亿元,增长3.5%,可见大额消费的减缓趋势是比较明显的,其中汽车类商品零售额同比下降了2.8%,成为唯一一类同比负增长的商品大类;家俱类零售额也只同比增长了0.7%;家用电器和音像器材类零售额同比只增长3.3%。这也成为消费贷款增长缓慢甚至下降的主要诱因。

  三是是不是消费降级并不重要,重要的是居民群体的消费更趋于理性,从而在一定程度上减弱了高消费的能力

  消费降级的标志是一家拥有3.4亿用户的低价竞卖平台短短一年竟然有了2000多亿元的销售额,这是传统零售和正常情况下人们难以想象的,并因此人们认为消费者的消费水平在向低价延伸,因为人们在追求更低价格的消费;同时,另一个重要的现象也被人们发现,酿造二锅头的上市公司2018年上半年净利润同比增长了70%以上,以榨菜作为第一主营业务的上市公司营业利润也大增77.52%。因此,很多人惊呼:人们进入了“一口榨菜一口二锅头,骑着摩拜遛一遛,购物就用‘9块9包邮’……”的消费降级时代。也有人认为:吃着涪陵榨菜,喝着二锅头,出门共享单车,购物拼多多……所映射的问题是老百姓没有钱了不得不购买和消费低价商品,于是人们惊呼:消费降级了!

  另外,人们发现大街小巷以前繁华无比、消费火热熙熙攘攘的商铺目前却已经是冷冷清清,一些商铺都在关门或者转让,一些商铺纷纷转型成为快餐店,而更重要的不仅仅品牌店、服装店、日用品店是冷冷清清,就是人们以前认为的刚需餐馆也是越来越萧条,很多餐馆勉强维持,有的餐馆关门大吉,难道真的是消费降级了吗?

  虽然这种状况的出现是消费趋势的转变,将单纯地追求品牌向追求品牌和越来越多的客户希望使用奢侈品来表达自我转变;从高档奢侈品的炫耀性消费向进入奢侈品的体验消费转变,将体验产品消费成为体验品牌魅力的机会;从完全的高档消费品从众消费向从众消费与张扬个人主义色彩相结合转变。更重要的是人们的消费开始回归理性,不再以名牌为标志、不再以价格高为标准、不再以炫耀性消费为特征,因此,奢侈品消费的多元化、个性化将导致人们对昂贵的奢侈品已经不再那么热衷。

  但是,这种消费理性、消费升级或者消费降级,却会对社会消费需求的提升产生一定的向下制约作用,从而影响消费贷款的增加。

  居民经济体一方面既是生产和投资主体,代表着我国经济中最具有活力的生产力;另一方面也是社会最终消费的主体,代表着社会经济最活跃的程度表示和显示。如今居民贷款减少了700亿,说明了什么呢?说明居民生产和投资的意愿需要提高,引导民间投资和活跃生产市场的任务非常重要;同时也说明居民的消费意愿和消费能力需要全方位的政策调控,以提升整体消费升级的能力和消费对国民经济的整体支撑能力。(作者:麒鉴,财经金融分析)

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